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银行内控合规管理的含义分析说了不准超100万元,红岭创投却发了个‘’1亿‘’标的

[日期:2019-09-19]   来源:  作者:   阅读: 0[字体: ]

银监会等四部委联合发布网贷行业监管细则落地一周,然其给P2P行业带来的震荡远没平息。

这不,在昨天,除了“国民公公”的“1亿”小目标刷爆朋友圈外,网贷平台红岭创投也因为另一个“1亿”引发大众争议。

8月29日,以“大单”闻名的网贷平台红岭创投在其官网发布《关于珠海1号特标项目的融资公告》,公告显示,借款企业所属集团为中国钢铁业前50强,2015年总利润为2.6亿元,已经在10余家银行取得授信,在红岭上申请融资1亿元,用途是购买原材料。

笔者向红岭创投公关求证,对方称这次大额标的的发标审查不是一两天完成的,在《办法》发布前就已开始操作。

(红岭创投官网截图)

这一公告的焦点在于,距离《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《办法》)发布只5天,为何红岭创投就做出与该文件规定不合的举动?

《办法》第十七条要求,同一自然人在同一网贷平台和所网贷平台的借款余额,分别不得超过人民币20万元和100万元,同一法人或其他组织的额度分别是100万元和500万元。

而珠海1号的1亿元,显然远远超出法人的借款额度上限。

想必不少人记得,当初《办法》出台后,就一系列文章分析哪些P2P平台会受影响,首当其冲的就是红岭创投。过去3年,红岭创投实现了近10倍的增长,而增长驱动力很大一部分靠的都是大额借款项目。《办法》中关借款上限一则对它无疑是一声霹雳。

在风口浪尖发布1亿元标的,红岭创投引来各方声音。

(微信某群截图)

人认为,这影响《办法》的落实,认为红岭创投做了大胆的举动。如,

“12个月过渡期,赶紧发!”

“红岭霸气。”

业内认同监管细则所带来的积极意义,但是对于网贷监管细则中的借款上限设定,争议激烈。红岭创投的事儿一出来,网友本着看热闹不闲事儿大的心态,释放着内心的骚动。

“这种监管会把行业搞死,使得行业没活力与创新。”

“从实际的从业经验来看,大额信贷反而比小额更好风控,且利润更高,成本更低。”

此前,红岭创投CEO周世平曾就《办法》作出回应,称监管细则出台的积极意义值得肯定,对于行业的规范发展会起正面促进作用,了明确的目标平台也努力的方向。红岭创投早已做好转型准备,近期将重点做好信息披露工作,将尽快向合规方向靠拢。

“但同时我们对限额持保留意见,从行业发展趋势看,未来信用中介必不可少,因为传统银行仍然大量企业的融资服务无法覆盖,市场需求巨大,民间金融线下千百年一直存在,与其线下乱象丛生,不如放开搞活,即让百姓多了投资渠道,也让众多企业获得发展资金,信用中介只要做好严格监管,利大于弊,应该鼓励民间资本自担风险投向实体经济。”

相对于将项目扼杀在摇篮里,红岭创投选择了终,而且行业还处在整改期,严格说,红岭创投并不违规。然而,该举动在政策刚刚发布之后发出,更多的是展示了一种“姿态”。

存量问题

与项目清退相伴而生的是存量消化的问题。在为期12个月的整改期内,这些存量的大额款项该如何消化,成了大多数平台面临的难题。

据零壹研究院数据中心初步统计,截至2016年7月底,P2P整体贷款余额在6500亿元左右,单一主体在单一平台待还本金超过100万元的资金总额2500亿元左右。若不考虑提前还款和新增的贷款量,这些资金一年后(2017年8月15日)待还本金还1600亿元,占比25%左右。

永利宝CEO余刚告诉《国际金融报》记者,要在12个月内消化这部分庞大的存量贷款,需要分不同的情况处理。对于100万元限额之内的借款,可以由个人名义转变为企业法人名义借款,以突破个人借款20万元的限制。对于100万至500万元之间的借款,平台之间可以进行合作,共同“拼单”一个贷款项目。对于500万元以上的借款,那么只能转给线下的小贷、信托等机构。

此外还种办法就是抽贷。业界人估算,如果立即开始“清存量”,即着手处理细则出台之前超额融资的项目,将会导致P2P整个行业3000亿元~5000亿元的抽贷。

不过,这一方法可能在实际操作上困难。同以大额贷款为主业务的积木盒子对澎湃新闻表示,少数大单肯定要调整,但方向还没定,但是存量抽贷应该不大可能,“即便是银行部门也不能随意对企业进行抽贷啊!”

未来转型

事实上,红岭创投这次发标只是因为数额大才引来业界关注,同样大额借贷的平台如宜人贷也没完全清退大额服务。

(宜人贷官网截图)

业界普遍关心的是,12个月之期不算长,这些大额标的平台该如何谋求转型?

目前行业普遍认为,出路三条:业务彻底转型、合法规避监管以及找准定位收缩业务。

对于彻底转型,大部分是往小额信贷、消费金融以及小额的车辆抵押贷款等领域努力。

红岭创投方面告诉笔者,红岭一直做大量的小额标,只是大部分媒体只盯着大标。

(红岭创投官网截图)

合法规避还“银团贷款”模式、多设网贷平台以及分散借款人等办法,甚至人说,“顶多以后改个名不叫P2P了。”

而收缩业务则放弃资金端,主攻资产端等办法。

至于未来大额标的还会生存多久,红岭创投的回应是,“说不好”。

掌众金融首席战略官谭淳此前对笔者表示,限额规定的落实需要行业内尽快建立一个统一的信息共享系统,而这个系统,都需要较长时间。

而另一方面,大额借款的需求不会消失,限贷会导致很多大额借款业务无法在平台线上开展,合拍在线董事长王实在接受《国际金融报》采访时认为,“这些业务很可能转到地下,脱离监管,从金融监管层面来说非常不利”。

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